¿Cuánto cuesta una póliza de cumplimiento en Colombia? Tarifas reales 2026
Antes de presentarse a una licitación o firmar un contrato estatal en Colombia, una de las primeras preguntas que se hace el contratista es: ¿cuánto cuesta la póliza de cumplimiento? La respuesta no es una cifra fija — depende del valor del contrato, los amparos exigidos, el plazo de vigencia y el perfil del contratista. En esta guía le explicamos cada factor con cifras reales del mercado colombiano en 2026.
¿Cómo se calcula el costo de una póliza de cumplimiento?
La prima de una póliza de cumplimiento se calcula sobre el valor asegurado, que es el monto del amparo (no el valor total del contrato). La fórmula básica es:
Prima = Valor asegurado × Tasa de la aseguradora
Donde el valor asegurado depende del porcentaje de amparo que exija la entidad contratante (generalmente entre el 10% y el 30% del valor del contrato, según el Decreto 1082 de 2015) y la tasa es el porcentaje anual que cobra la aseguradora por asumir el riesgo.
Las tasas del mercado colombiano en 2026 oscilan entre el 0,3% y el 1,5% anual sobre el valor asegurado, dependiendo del perfil del contratista, el sector y la aseguradora. Un contratista con buena historia crediticia y estados financieros sólidos obtiene tasas más bajas.
Tabla de tarifas reales: ¿cuánto cuesta una póliza de cumplimiento en 2026?
Los siguientes rangos son orientativos para el mercado colombiano en 2026, basados en contratos con amparo de cumplimiento al 30% y vigencia anual:
| Valor del contrato | Amparo 30% | Prima mínima (0,3%) | Prima media (0,7%) | Prima máxima (1,5%) |
|---|---|---|---|---|
| $50.000.000 COP | $15.000.000 | $45.000 | $105.000 | $225.000 |
| $100.000.000 COP | $30.000.000 | $90.000 | $210.000 | $450.000 |
| $200.000.000 COP | $60.000.000 | $180.000 | $420.000 | $900.000 |
| $500.000.000 COP | $150.000.000 | $450.000 | $1.050.000 | $2.250.000 |
| $1.000.000.000 COP | $300.000.000 | $900.000 | $2.100.000 | $4.500.000 |
| $5.000.000.000 COP | $1.500.000.000 | $4.500.000 | $10.500.000 | $22.500.000 |
* Tarifas orientativas. La tarifa real la determina la aseguradora según el análisis de riesgo individual del contratista. Para contratos de mayor cuantía, las tasas pueden negociarse a la baja.
Factores que determinan el costo real de su póliza
1. Valor del contrato y porcentaje de amparo
A mayor valor del contrato, mayor es el valor asegurado y por ende la prima. El porcentaje de amparo lo determina la entidad contratante en el pliego de condiciones: lo más frecuente es el 20% o el 30% para el amparo de cumplimiento, pero puede variar. El Decreto 1082 de 2015 establece mínimos del 10%, aunque en la práctica las entidades suelen exigir más.
2. Tipo de amparo(s) exigidos
Cada amparo adicional incrementa el costo total de la póliza. Si el contrato exige cumplimiento (30%) + buen uso del anticipo (100% del anticipo) + pago de salarios (5%) + estabilidad de obra (10%), la prima total será la suma de las primas de cada amparo por separado. El amparo de buen uso del anticipo suele ser el más costoso en valor absoluto porque su base de cálculo es el 100% del anticipo.
3. Plazo de vigencia
La prima se calcula por año o fracción. Un contrato de obra con 18 meses de ejecución más 60 días de liquidación generará una póliza con aproximadamente 20 meses de vigencia — la prima no es simplemente el doble de la anual, pero sí es proporcional al plazo. Los amparos de estabilidad de obra tienen vigencias largas (5 años mínimo para obras civiles según Ley 1150/2007), lo que aumenta su costo total.
4. Perfil financiero del contratista
Las aseguradoras analizan los estados financieros del contratista para evaluar el riesgo. Un contratista con buena liquidez, bajo endeudamiento y experiencia comprobada en contratos similares accede a las tasas más bajas. Un contratista nuevo, con historial crediticio limitado o que participa en contratos de cuantía muy superior a su capacidad financiera, puede enfrentar tasas más altas o incluso rechazo por parte de algunas aseguradoras.
5. Aseguradora elegida
Las tarifas varían entre aseguradoras. Positiva Compañía de Seguros (entidad del Estado) suele tener tarifas competitivas para contratos pequeños y medianos. Bolívar y SURA pueden ser más convenientes para contratos de gran cuantía. Seguros del Estado tiene alta aceptación en el SECOP pero no siempre la tarifa más baja. Por eso, comparar entre varias aseguradoras antes de decidir puede significar un ahorro real en la prima.
Ejemplo real: contrato de obra en Popayán, Cauca (2026)
Para ilustrar el cálculo con cifras concretas:
- Contrato: Mejoramiento vial urbano, Alcaldía de Popayán
- Valor del contrato: $350.000.000 COP
- Amparos exigidos: Cumplimiento (30%) + Salarios (5%) + Estabilidad de obra (10%, vigencia 5 años)
- Valor asegurado cumplimiento: $105.000.000
- Prima cumplimiento (tasa 0,6%): $630.000 COP/año
- Valor asegurado salarios: $17.500.000
- Prima salarios (tasa 0,5%, vigencia 4 años): $350.000 COP/año × 4 = $1.400.000
- Valor asegurado estabilidad: $35.000.000
- Prima estabilidad (tasa 0,4%, vigencia 5 años): $700.000 COP
- Prima total aproximada: $2.730.000 COP por toda la vigencia de la póliza
Este es el costo de garantizar un contrato de $350 millones de pesos — menos del 1% del valor del contrato para el paquete completo de garantías.
¿La prima de la póliza de cumplimiento es un costo deducible?
Sí. Para personas jurídicas (empresas) que llevan contabilidad, la prima de la póliza de cumplimiento es un gasto deducible en el impuesto de renta como costo operacional del contrato. Para personas naturales que declaran renta en Colombia, también puede deducirse si el contrato genera renta gravable. Consulte con su contador para el tratamiento específico según su régimen tributario.
¿Cómo conseguir la tarifa más baja para su póliza?
- Compare entre varias aseguradoras: No acepte la primera cotización. Como corredor independiente, en Ruiz Daza Seguros obtenemos cotizaciones simultáneas de Positiva, Bolívar, SURA, Seguros del Estado y Liberty para presentarle las mejores opciones.
- Prepare sus estados financieros: Tener listos los estados financieros del último año (balance general y estado de resultados) permite a la aseguradora hacer el análisis más rápido y generalmente resulta en mejores condiciones.
- Construya historial: Si es su primer contrato estatal, las tasas serán más altas. Con cada contrato exitoso completado, su historial como contratista mejora y las aseguradoras le ofrecen mejores condiciones.
- Consolide amparos en una sola póliza: Contratar todos los amparos en una sola póliza con la misma aseguradora suele resultar en mejores condiciones que contratarlos por separado con distintas compañías.
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