Sector Cooperativo
Seguros especializados para cooperativas y fondos de empleados.
Protegemos el patrimonio, la cartera de créditos y las operaciones de cooperativas, fondos de empleados y entidades del sector solidario en Colombia. Con más de 25 años estructurando programas de seguros para el sector cooperativo colombiano, conocemos las exigencias de la Superintendencia de la Economía Solidaria (Supersolidaria) y la normativa de la Ley 454 de 1998. Soluciones reales para la economía solidaria.
Pólizas disponibles
Coberturas pensadas para el sector solidario.
Las cooperativas de ahorro y crédito, fondos de empleados y cooperativas multiactivas tienen riesgos distintos a los de una empresa comercial. Su cartera de créditos, sus activos colectivos, la responsabilidad de sus directivos y la protección de sus asociados requieren soluciones técnicas especializadas. Diseñamos programas integrales con tarifas preferenciales por volumen de asociados, en cumplimiento con las exigencias de la Supersolidaria.
Seguro de Vida Deudores
Es la póliza más importante para cooperativas de ahorro y crédito. Cubre el saldo insoluto de los créditos otorgados a los asociados en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente. Cuando ocurre el siniestro, la aseguradora cancela directamente la deuda a la cooperativa: el crédito queda saldado, la familia del asociado queda libre de la obligación y la entidad no sufre pérdida de cartera. Se puede contratar desde carteras de 5 asociados y escala según el número de créditos activos.
Seguro de Vida Colectivo
Bajo una sola póliza colectiva se aseguran todos los asociados o empleados de la cooperativa, obteniendo coberturas de vida, incapacidad temporal, incapacidad permanente y gastos fúnebres. La economía de escala permite tarifas hasta un 40% más bajas que seguros individuales. El cálculo de primas se realiza sobre la masa de asegurados y la renovación anual se hace en un solo trámite, sin necesidad de examen médico para grupos desde 20 personas.
Todo Riesgo Operaciones
Protege las sedes, oficinas, equipos de cómputo, mobiliario, efectivo en caja y mercancías de la cooperativa contra incendio, robo, hurto, daño eléctrico, terremoto y eventos naturales. Para cooperativas con tiendas, supermercados o puntos de distribución también cubre las existencias en inventario. Incluye responsabilidad civil extracontractual frente a terceros que visiten las instalaciones, y puede integrarse con una póliza de transporte de valores si la cooperativa maneja efectivo en sus operaciones de crédito.
Responsabilidad Civil Directivos
Los directivos de una cooperativa son elegidos democráticamente y asumen responsabilidad personal por sus decisiones de gestión. Esta póliza D&O (Directors & Officers) cubre honorarios de abogados, indemnizaciones y costas procesales ante demandas de asociados, trabajadores o la Supersolidaria por decisiones que se consideren negligentes, erróneas o contrarias a los estatutos. Es especialmente importante en cooperativas grandes con consejos de administración y juntas de vigilancia activas.
Póliza de Manejo
Cubre las pérdidas patrimoniales causadas por actos deshonestos de los empleados que manejan fondos, valores, títulos o bienes de la entidad: hurto, malversación, falsificación y fraude interno. Para cooperativas de ahorro y crédito esta póliza es prácticamente obligatoria, ya que la Supersolidaria la revisa durante sus inspecciones. Las coberturas van desde empleados cajeros hasta los cargos de tesorero y gerente. Se estructura según los montos que maneja cada funcionario.
SOAT Flota
Cooperativas y fondos de empleados que cuentan con flota de vehículos propios pueden centralizar la gestión de SOAT en un solo contrato con condiciones preferenciales. Administramos los vencimientos, enviamos alertas de renovación, tramitamos las SOAT con todas las aseguradoras habilitadas por Fasecolda y entregamos los documentos digitales a cada vehículo. Disponible para flotas desde 3 vehículos, incluyendo motos, camiones y vehículos de transporte de personal.
Preguntas frecuentes
Lo que necesita saber sobre seguros para cooperativas.
¿Qué es el seguro de vida deudores para cooperativas?
Es una póliza colectiva que cubre el saldo de los créditos otorgados por la cooperativa en caso de fallecimiento o invalidez total del deudor. Protege la cartera de la entidad y libera a la familia del asociado de la deuda. Es altamente recomendada para cualquier cooperativa que maneje créditos.
¿Cuántos asociados mínimos se requieren para una póliza colectiva?
Generalmente las aseguradoras aceptan grupos desde 5 o 10 personas para pólizas colectivas de vida. Para fondos de empleados y cooperativas de mayor tamaño, existen condiciones preferenciales de tarifa. Le ayudamos a encontrar la opción adecuada para el tamaño de su organización.
¿Atienden cooperativas fuera de Popayán?
Sí, trabajamos con cooperativas y fondos de empleados en todo el territorio nacional. Aunque tenemos oficinas en Popa yán y Cali, la gestión de pólizas es 100% digital: cotizaciones por correo, firma electrónica de pólizas, asesorías por videollamada o WhatsApp, y envío de documentos por medios digitales. Hemos atendido cooperativas en Bogotá, Medellín, Barranquilla, Bucaramanga y otras ciudades del país.
¿Qué seguros exige o recomienda la Supersolidaria para cooperativas?
La Superintendencia de la Economía Solidaria (Supersolidaria) no impone pólizas obligatorias por ley, pero en sus visitas de inspección evalúa la gestión de riesgos. Las entidades que no cuentan con póliza de manejo, seguro de vida deudores y cobertura de activos generalmente reciben observaciones que deben subsanarse. Además, muchas cooperativas incluyen en sus estatutos la obligación de mantener ciertos seguros vigentes. Recomendamos revisar con nosotros el programa mínimo según el tipo y tamaño de la cooperativa.
¿Cuánto cuesta un programa de seguros para una cooperativa pequeña?
Los costos varían según el tamaño de la cartera, el número de asociados y los activos a asegurar. Para una cooperativa pequeña con 50 asociados y una cartera de $500 millones, un programa básico que incluya vida deudores y póliza de manejo puede estar entre $3 y $8 millones de pesos anuales. Para fondos de empleados con 200+ asociados, los programas integrales pueden negociarse con condiciones más favorables. Hacemos una cotización personalizada sin ningún costo ni compromiso.
¿Qué diferencia hay entre una cooperativa de ahorro y crédito y un fondo de empleados en términos de seguros?
Aunque ambas son entidades del sector solidario, tienen perfiles de riesgo diferentes. Las cooperativas de ahorro y crédito manejan cartónes activos de crédito con múltiples deudores, por lo que el seguro de vida deudores es su cobertura más crítica. Los fondos de empleados tienen una base laboral más homogénea, lo que permite estructurar vida colectivos con tarifas muy competitivas. Las cooperativas multiactivas (con actividades comerciales, de transporte o salud) también necesitan coberturas de todo riesgo y responsabilidad civil más amplias.
¿Cuándo es obligatoria la póliza de manejo en una cooperativa?
La póliza de manejo no es obligatoria por ley en todas las cooperativas, pero los estatutos de la mayoría de entidades la exigen para los cargos que manejan fondos o valores: tesorero, cajero, gerente financiero y en algunos casos el gerente general. Además, cuando la cooperativa accede a líneas de crédito o convenios con entidades financieras, estas generalmente piden evidencia de la póliza. La Supersolidaria la considera una práctica de buen gobierno y la menciona en sus circulares de gestión de riesgo operativo.
¿Cuánto tiempo toma contratar un programa de seguros para una cooperativa?
Una vez que recibimos la información básica (número de asociados, tamaño de cartera, activos y ubicación de sedes), podemos entregar una cotización en 24 a 48 horas. La expedición de la póliza, una vez aceptada la propuesta y tramitada la documentación, toma entre 3 y 7 días hábiles dependiendo de la aseguradora. Para programas que requieren inspección física (como seguros de activos de gran valor), el proceso puede tomar hasta 15 días hábiles.
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Regulado por la Superintendencia Financiera de Colombia · 25 años de experiencia
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