Seguros Especializados para Cooperativas y Fondos de Empleados en Colombia.
Protegemos la cartera de crédito, los activos colectivos y la responsabilidad de los directivos conforme a las exigencias de la Superintendencia de la Economía Solidaria (Supersolidaria) y las Leyes 454 de 1998 y 79 de 1988.
Coberturas diseñadas para la economía solidaria
Las cooperativas de ahorro y crédito, los fondos de empleados y las entidades multiactivas enfrentan riesgos financieros, operativos y reputacionales únicos. Estructuramos programas a medida con condiciones preferenciales de tarifa.
Seguro de Vida Deudores
Cubre el saldo insoluto de las obligaciones financieras otorgadas a los asociados en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente. Si ocurre el siniestro, la aseguradora cancela la deuda directamente a la cooperativa, blindando la cartera y protegiendo a la familia del asociado.
Seguro de Vida Colectivo
Asegura en una sola póliza a todos los asociados o empleados de la cooperativa o fondo de empleados con coberturas de fallecimiento, auxilio funerario e incapacidad. Genera ahorros de hasta el 40% frente a pólizas individuales sin exámenes médicos para grupos mayores a 20 personas.
Póliza de Manejo e Infidelidad
Protege el patrimonio de la entidad contra hurto, malversación, falsificación y actos deshonestos de empleados y funcionarios que administran valores, tesorería o cajas. Cobertura obligatoria en las evaluaciones de riesgo operativo de la Supersolidaria.
Responsabilidad Civil Directivos (D&O)
Protege el patrimonio personal de consejeros de administración, miembros de junta de vigilancia, gerentes y revisores fiscales ante investigaciones, reclamos de asociados o sanciones administrativas derivadas de decisiones de gestión.
Todo Riesgo Operaciones y Sedes
Protege instalaciones físicas, oficinas, equipos de cómputo, mobiliario y efectivo en bóveda frente a incendio, terremoto, sustracción, daños eléctricos y eventos de la naturaleza. Incluye responsabilidad civil extracontractual para sedes con atención al público.
SOAT Flota y Vehículos Colectivos
Centraliza la expedición y administración del SOAT y seguros todo riesgo para flotas vehiculares de cooperativas de transporte, maquinaria o automotores corporativos con renovaciones automáticas digitales y gestión ante Fasecolda.
Soluciones adaptadas a cada tipo de organización
No todas las entidades del sector solidario tienen los mismos riesgos. Evaluamos la estructura operativa de su organización:
Cooperativas de Ahorro y Crédito (CAC)
Prioridad alta en Vida Deudores para proteger la cartera de crédito activa y Póliza de Manejo para tesoreros y cajeros. Requieren D&O para proteger al Consejo de Administración.
Fondos de Empleados (Decreto 1481 de 1989)
Base de asociados homogénea vinculada por nómina. Aprovechan tarifas altamente competitivas en Vida Colectivo y esquemas preferenciales de crédito respaldado por vida deudores.
Cooperativas Multiactivas e Industriales
Combinan actividad crediticia con comercialización de bienes o servicios. Requieren Todo Riesgo Operaciones para inventarios y mercancías, además de transporte de valores.
Cooperativas de Trabajo Asociado (CTA)
Enfocadas en la protección de los trabajadores asociados. Pólizas prioritarias de Accidentes Personales, Responsabilidad Civil Extracontractual y seguros de salud colectiva.
Cumplimiento normativo exigido por la Supersolidaria
La Superintendencia de la Economía Solidaria (Supersolidaria), mediante la Circular Básica Contable y Financiera y el marco general de la Ley 454 de 1998 y la Ley 79 de 1988, vigila la adecuada gestión del riesgo operativo, crediticio y patrimonial de las cooperativas.
- Protección de Cartera: Respaldo de los saldos insolutos de crédito mediante vida deudores.
- Blindaje de Tesorería: Pólizas de manejo para cargos con atribución sobre cuentas y fondos.
- Buen Gobierno Corporativo: Coberturas D&O para proteger a consejeros y gerentes de acciones legales.
Estructuramos su programa de seguros garantizando que su entidad cumpla al 100% las observaciones de las visitas de inspección de la Supersolidaria.
Preguntas frecuentes sobre seguros cooperativos
¿Qué es el seguro de vida deudores para cooperativas?
Es una póliza colectiva que cubre el saldo insoluto de los créditos otorgados a los asociados en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente. La aseguradora paga el saldo pendiente a la cooperativa, blindando la cartera de la entidad y liberando a los herederos del asociado de la deuda.
¿Cuántos asociados mínimos se requieren para una póliza colectiva?
Se pueden expedir pólizas colectivas desde 5 asociados para vida colectivo y desde 3 deudores para vida deudores. Para grupos mayores a 20 personas generalmente no se exigen exámenes médicos individuales y se obtienen tarifas altamente preferenciales.
¿Atienden cooperativas fuera de Popayán?
Sí, atendemos cooperativas y fondos de empleados en todo el país (Popayán, Cali, Bogotá, Medellín, Pasto, Eje Cafetero, etc.). La asesoría, cotización multimarca y emisión de pólizas es 100% digital e inmediata.
¿Qué seguros exige o recomienda la Supersolidaria?
La Supersolidaria evalúa la gestión de riesgos en sus visitas de inspección. Recomienda u observa la ausencia de: Póliza de Manejo (tesorería), Seguro de Vida Deudores (respaldo de créditos) y Responsabilidad Civil para Directivos (D&O).
¿Cuánto cuesta un programa de seguros para una cooperativa pequeña?
Para una entidad con 50 asociados y $500 millones en cartera, un programa básico de vida deudores y manejo puede costar entre $3 y $8 millones de pesos anuales, cobrados en primas mensuales o anuales según conveniencia.
¿Cuándo es obligatoria la póliza de manejo en una cooperativa?
Los estatutos cooperativos y las buenas prácticas vigiladas por la Supersolidaria la exigen para los funcionarios que administran valores: tesorero, cajero, contador y gerente general.
¿Qué diferencia hay entre una cooperativa de ahorro y crédito y un fondo de empleados?
Las cooperativas de ahorro y crédito centran su programa en Vida Deudores debido a sus amplios portafolios de créditos. Los fondos de empleados aprovechan el descuento directo por nómina para contratar Vida Colectivo con tarifas preferenciales.
¿Cuánto tiempo toma contratar el programa de seguros?
Entregamos la propuesta comparativa entre 8+ aseguradoras en 24 a 48 horas hábiles. Una vez aprobada por el Consejo o Gerencia, la expedición toma entre 3 y 7 días hábiles.
Proteja hoy el patrimonio de su cooperativa
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