GESTIÓN DE SINIESTROS
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Cuando ocurre un siniestro, no está solo. Nuestro equipo especializado le acompaña en cada paso para garantizar la resolución rápida y justa de su caso.
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Análisis y orientación
Analizamos su póliza y le orientamos sobre pasos a seguir, documentos necesarios y tiempos esperados.
Radicación ante la aseguradora
Radicamos el siniestro ante la aseguradora con toda la documentación requerida. Nos encargamos de todo.
Seguimiento activo
Realizamos seguimiento permanente al expediente. Usted recibe actualizaciones periódicas del estado de su reclamación.
Resolución y cobro
Negociamos en su nombre para obtener la mejor indemnización y acompañamos hasta el cobro efectivo.
PREGUNTAS FRECUENTES
Qué hacer al momento de un siniestro: guía por tipo
Las primeras acciones que tome después de un siniestro pueden definir si su reclamación prospera o si la aseguradora la objetará. A continuación, la guía específica para los tipos de siniestro más comunes en Colombia.
Accidente de tránsito (SOAT y seguro de autos)
- Priorice la seguridad: retire los vehículos de la vía si es posible, atienda heridos y llame al 123.
- Tome fotografías desde múltiples ángulos antes de mover los vehículos.
- Llame a las autoridades (Policía de Tránsito) para que levanten el informe oficial.
- Intercambie datos del otro conductor: nombre, cédula, placa, aseguradora y número de póliza.
- No firme ningún documento en el lugar del accidente sin asesoría.
- Llámenos: le orientamos en tiempo real sobre los pasos siguientes.
Documentos clave: Informe policial, fotos del accidente, cédula, licencia de conducción, tarjeta de propiedad, SOAT vigente.
Incendio, robo o daño al hogar o empresa
- En incendio o daño grave: llame a los bomberos y a la Policía primero.
- En robo: ponga la denuncia ante la Policía Nacional (CAI o en línea) inmediatamente.
- No limpie ni restaure los daños antes de que el ajustador de la aseguradora visite el inmueble.
- Haga inventario de los bienes afectados con fotos y videos detallados.
- Conserve facturas, fotos previas y cualquier documento que acredite la preexistencia de los bienes.
- Notifíquenos y le ayudamos a preparar el informe del siniestro para la aseguradora.
Documentos clave: Denuncia policial (para robo), informe de bomberos (si aplica), inventario fotográfico, facturas de compra de bienes afectados.
Siniestro de vida o incapacidad (seguro de vida o accidentes)
- En caso de fallecimiento: el beneficiario debe notificar a la aseguradora dentro del plazo establecido en la póliza (generalmente 30 días).
- Reúna el registro civil de defunción, la historia clínica (si la causa fue enfermedad) o el informe de Medicina Legal (si fue accidente).
- En incapacidad total y permanente: se requiere dictamen médico de la Junta Regional de Calificación de Invalidez.
- Verifique quién es el beneficiario designado en la póliza: si no está actualizado, puede haber complicaciones.
- Le acompañamos durante todo el proceso para que la familia no tenga que enfrentar la aseguradora sola en un momento difícil.
Documentos clave: Registro civil de defunción o dictamen de invalidez, cédula del asegurado y beneficiarios, número de póliza, historia clínica.
Reclamación de póliza de cumplimiento (contratos estatales)
- La entidad estatal debe notificar formalmente al contratista y a la aseguradora sobre el incumplimiento.
- La aseguradora tiene el derecho de controvertir la reclamación: es fundamental estar bien asesorado desde el inicio.
- Reúna toda la documentación del contrato: acta de inicio, informes de avance, comunicaciones formales.
- Tenga presente los plazos: las pólizas de cumplimiento tienen ventanas de tiempo específicas para reclamar.
- Este tipo de siniestro es técnicamente complejo. Le recomendamos contactarnos de inmediato para una estrategia adecuada.
Las 7 razones por las que las aseguradoras rechazan siniestros en Colombia
Conocer estas razones le permite anticiparse y proteger su reclamación antes de que suceda el siniestro, no después.
- Preexistencia no declarada: Si al contratar la póliza no informó una condición médica, daño previo o situación de riesgo que ya existía, la aseguradora puede objetar el siniestro por reticencia.
- Falta de reporte oportuno: La mayoría de pólizas exigen reportar el siniestro dentro de un plazo (48-72 horas para autos, 30 días para vida). Hacerlo tarde puede ser causal de objeción.
- Exclusiones de la póliza: Cada póliza tiene exclusiones específicas. Un conductor sin licencia, conducción bajo efectos del alcohol, o un robo sin denuncia policial son ejemplos comunes.
- Falta de documentos: La aseguradora no puede aprobar un pago si no hay soporte documental suficiente. Fotos, denuncias y facturas son fundamentales.
- Mora en el pago de la prima: Si la póliza estaba en mora al momento del siniestro, la cobertura puede estar suspendida según las condiciones pactadas.
- Uso no declarado del bien asegurado: En autos, usar el vehículo para transporte público o carga cuando estaba asegurado para uso particular puede invalidar la cobertura.
- Fraude o sobredeclaración: Inflar el valor de los daños o modificar documentos anula el derecho a la indemnización y puede tener consecuencias penales.
Con Ruiz Daza Seguros, revisamos cada póliza antes de que ocurra un siniestro para identificar estos riesgos y corregirlos a tiempo. Ese es el valor de tener un agente independiente.
Por qué importa tener un agente independiente en un siniestro
Cuando ocurre un siniestro, la aseguradora envía su propio ajustador para evaluar el daño. Ese ajustador trabaja para la aseguradora, no para usted. Su objetivo, dentro del marco legal, es minimizar el monto a pagar.
Mauricio Ruiz Daza, como agente independiente de seguros con 25 años de experiencia, trabaja para el asegurado. Conoce las condiciones de las pólizas, sabe qué documentos presentar, cómo argumentar frente a objeciones y cuándo acudir a la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) si la aseguradora incumple.
Años acompañando siniestros
Costo adicional por gestión de siniestros
Disponibilidad para emergencias
La diferencia entre recuperar su pérdida por completo o recibir una fracción de ella puede depender de quién lo represente. Por eso en Ruiz Daza Seguros incluimos el acompañamiento en siniestros como parte integral del servicio, sin costo adicional, desde el primer reporte hasta el cobro final de la indemnización.
Respuestas rápidas.
¿Cuánto tiempo tengo para reportar un siniestro?
Depende del tipo de póliza y aseguradora, pero en general se recomienda reportar el siniestro dentro de los 3 días hábiles siguientes a su ocurrencia. Contáctenos inmediatamente para orientarle sobre su caso específico.
¿Qué documentos necesito para reportar el siniestro?
Varía según el tipo de siniestro. Generalmente: copia de la póliza, denuncia ante autoridades (si aplica), inventario de daños o pérdidas, y documentos de identidad. Nosotros le asesoramos sobre los documentos específicos para su caso.
¿Cuánto demora el proceso de reclamación?
El plazo legal máximo que tiene la aseguradora es de 30 días hábiles a partir de que se radican todos los documentos. Nosotros hacemos seguimiento continuo para que los tiempos se cumplan.
¿Cobran por gestionar el siniestro?
No. La gestión de siniestros es parte integral de nuestro servicio como agente de seguros. No cobramos comisiones adicionales por acompañarle en el proceso de reclamación.